כמה השתתפות עצמית משלמים במקרי ביטוח דירה שונים?

אחד המרכיבים החשובים בכל פוליסת ביטוח הוא מרכיב ההשתפות העצמית, וכך גם בביטוח דירה.

חשוב להבין כי גובה ההשתתפות העצמית שתצטרכו לשלם בהפעלת ביטוח דירה משתנה מאוד בין חברות, סוגי נזקים, תרחישים ותנאים. אנחנו כאן כדי לנסות לעשות לכם סדר.

מהי השתתפות עצמית ומה מטרתה?

השתתפות עצמית היא הסכום שתשלמו בכל תביעה מכיסכם, לפני שחברת הביטוח תשלים את הכסף. אם עלות תיקון הנזק נמוכה מההשתתפות העצמית, לא תקבלו שום גמול מהביטוח. אם העלות גבוהה מההשתתפות העצמית תקבלו את ההפרש. הסכום מוגדר מראש בפוליסה, בנפרד עבור כל כיסוי.

גובה ההשתתפות העצמית משפיע ישירות על מחיר הפוליסה. ככל שאתם מסכימים לשלם יותר מהכיס, הפרמיה בדרך כלל נמוכה יותר, ולהפך. מומלץ לבחור בהתאם ליכולת הכלכלית שלכם ולסוגי הנזקים שצפויים בדירה, ולא רק לבחור אוטומטית במסלול הזול ביותר.

הבדלים בין סוגי נזקים וסוגי כיסויים

פוליסות כוללות טבלת השתתפות עצמית נפרדת לכל כיסוי. ברוב המקרים משלמים סכומים שונים בתרחישים של נזקי מים, פריצה, רעידת אדמה ואחריות צד שלישי.

• נזקי מים וצנרת: השתתפות עצמית קבועה, בדרך כלל בסכומים של כמה מאות עד כמה אלפי שקלים לכל הפעלת ביטוח.
  
  
• רעידת אדמה: השתתפות עצמית כאחוז מסכום הביטוח. ברירת המחדל בשוק הישראלי היא סביב 10%, עם אפשרות להקטין בתוספת פרמיה.
  
  
• נזקי אש, סערה ןפריצה: השתתפות עצמית קבועה לפי סוג הכיסוי ולפי החברה, לעיתים יש הבדלים בין הסעיף בכיסויי מבנה ותכולה.
  
  
• צד ג׳: השתתפות עצמית די נמוכה. חלק מחברות הביטוח אפילו מוותרות עליה לחלוטין בחלק מהמצבים.

איך לבחור גובה השתתפות עצמית שמתאים לכם?

החליטו מה חשוב לכם יותר: פרמיה חודשית נמוכה ככל האפשר או תשלום מתון יותר ביום הנזק? שאלו את עצמכם האם יש לכם רשת חירום כלכלית, שתאפשר לספוג השתתפות עצמית גבוהה באירוע אחד או שניים.

קבלו החלטות באופן ספציפי לגבי כל כיסוי, בהתאם לרמת הסבירות שיתרחש. למשל, אם יש לכם צנרת ישנה, כדאי לשלם פחות השתתפות עצמית על נזקי מים. מנגד, אם השקעתם באמצעי אבטחה בבית, אולי אתם יכולים לקבוע השתתפות עצמית גבוהה יותר עבור פריצות.

מה לבדוק בפוליסה לפני שחותמים?

לפני שרוכשים פוליסת ביטוח דירה חדשה כדאי לפתוח את טבלת ההשתתפות העצמית ולעבור סעיף סעיף. בדקו מה קורה בתביעת מים, מה קורה במקרה של פריצה, מהו גובה ההשתתפות העצמית בתרחיש של רעידת אדמה והאם יש כיסויים שבהם ההשתתפות העצמית משתנה אם מזמינים בעלי מקצוע דרך החברה.

בשורה התחתונה

אם תבחנו את התנאים מראש ותבחרו באופן מושכל וקפדני את רמת ההשתתפות העצמית שתשלמו על כל סעיף של ביטוח הדירה שלכם, תוכלו להשתמש בפוליסה לניהול סיכונים ולישון טוב יותר בלילות בדירה שלכם.